資金繰り改善の手段として活用されるファクタリングですが、契約内容を十分に理解しないまま利用すると、思わぬトラブルに発展するケースも少なくありません。
特に初めて利用する事業者は、契約トラブルのリスクを把握しておくことが重要です。

本コラムでは、実際に多く見られるファクタリング契約のトラブル事例と、その回避方法について解説します。

事例1：契約後に高額な手数料を請求された

見積もり時には「手数料10％」と説明されていたにもかかわらず、契約後に事務手数料や諸費用が上乗せされ、最終的な負担が想定以上に高くなったという事例です。

原因

手数料の内訳を確認していなかった

契約書の細かい条項を読んでいなかった

対策

手数料は「総額でいくら差し引かれるのか」を必ず確認

追加費用の有無を契約前に書面で明確にする

事例2：ファクタリングなのに返済を求められた

本来、ファクタリングは売掛金の売却であり返済義務はありません。しかし、売掛金が未回収だった場合に、利用者が立て替えて支払うよう求められたケースがあります。

原因

実質的に貸付と変わらない契約内容

「買戻し条項」や「償還請求権」の説明不足

対策

契約書に「償還請求権なし（ノンリコース）」と明記されているか確認

不明な条文は必ず事前に質問する

事例3：取引先との関係が悪化した

3社間ファクタリングを利用した結果、取引先に十分な説明がされておらず、「経営状態が悪いのでは」と誤解され、信用問題に発展した事例です。

原因

取引先への説明不足

突然ファクタリング会社から連絡が入った

対策

3社間の場合は事前に取引先へ丁寧に説明する

関係性を重視する場合は2社間ファクタリングも検討

事例4：契約内容が不利でも途中解約できなかった

契約後に条件の不利さに気づいたものの、違約金や解約制限があり、簡単に解約できなかったというケースもあります。

原因

解約条件や契約期間を確認していなかった

急ぎの資金調達で契約を急いだ

対策

契約期間・解約条件・違約金の有無を必ず確認

即日契約でも一度持ち帰って内容を確認する姿勢を持つ

ファクタリング契約トラブルを防ぐためのポイント

契約書は必ず全文を読む

曖昧な説明をする業者は避ける

複数社から見積もりを取り比較する

実績や運営会社情報を事前に調べる

まとめ

ファクタリングは適切に利用すれば有効な資金調達手段ですが、契約内容への理解不足がトラブルの原因となることもあります。
特に「手数料」「返済義務の有無」「契約条件」は慎重に確認する必要があります。

焦らず、比較し、納得したうえで契約すること。
それが、ファクタリング契約トラブルを回避する最大のポイントです。