資金繰りの改善策として注目されている「ファクタリング」。
銀行融資よりもスピーディーに資金化できる点から、近年は中小企業や個人事業主の間でも利用が広がっています。しかし、初めて利用する場合は仕組みを正しく理解していないと、思わぬトラブルにつながることもあります。

今回は、ファクタリングを初めて利用する際に押さえておきたい注意点を解説します。

1. ファクタリングの仕組みを正しく理解する

ファクタリングは「融資」ではなく、売掛金（請求書）を売却して現金化する取引です。
そのため、借入金として扱われず、返済義務もありません。一方で、売掛金の額面から手数料が差し引かれる点は理解しておく必要があります。

「借金ではない＝無料」ではない、という点を誤解しないことが大切です。

2. 手数料の内訳と相場を確認する

ファクタリングでは、業者によって手数料に大きな差があります。
特に初めて利用する場合、提示された条件が妥当かどうか判断しにくいため注意が必要です。

確認すべきポイントは以下の通りです。

手数料率は何％か

事務手数料や登記費用など、追加費用はあるか

見積もりと最終契約条件に差がないか

相場とかけ離れた高額手数料を請求されないよう、複数社を比較することが重要です。

3. 契約形態（2社間・3社間）を理解する

ファクタリングには主に「2社間」と「3社間」の2種類があります。

2社間ファクタリング：取引先に通知せず利用可能だが、手数料は高め

3社間ファクタリング：取引先の承諾が必要だが、手数料は低め

「取引先に知られたくない」「急ぎで資金が必要」など、自社の状況に合った契約形態を選びましょう。

4. 悪質業者に注意する

ファクタリングを装った違法な貸付業者も存在します。以下のような特徴がある場合は注意が必要です。

契約書がなく口頭のみで話を進める

「必ず買い戻しが必要」など実質的な返済義務がある

手数料の説明が曖昧

金融庁や貸金業登録の話をはぐらかす

契約前には、会社情報や実績、口コミなどを必ず確認しましょう。

5. 継続利用を前提に考えすぎない

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、恒常的な資金不足の根本解決策ではありません。
短期的な資金繰り改善の手段として活用しつつ、長期的には経営改善や別の資金調達方法も検討することが大切です。

まとめ

ファクタリングは、正しく利用すれば心強い資金調達手段になります。
一方で、仕組みや契約内容を十分に理解せずに利用すると、コスト面やトラブルのリスクもあります。

初めて利用する際は「比較・確認・理解」を徹底すること。
これが、ファクタリングを安全かつ有効に活用するための最大のポイントです。