〜「便利さ」の裏にある注意点とは〜

資金調達手段として注目されるファクタリングですが、正しい理解や判断を欠いたまま利用すると、かえって経営を圧迫してしまうケースも存在します。本コラムでは、実際に起こりがちな「失敗事例」を紹介し、同じ過ちを防ぐためのポイントを解説します。

失敗事例①：手数料を十分に比較せず利用

業種：卸売業（中小企業）

資金繰りが急に悪化したD社は、「即日資金化」という言葉だけでファクタリング会社を選定。複数社の比較を行わず契約してしまいました。

結果
・手数料が想定以上に高額（20％超）
・利益がほとんど残らない取引が続出
・慢性的にファクタリング依存状態に

原因：緊急性を優先しすぎ、条件確認・相見積もりを怠ったこと。

失敗事例②：継続利用による資金繰り悪化

業種：サービス業（小規模事業者）

E社は、毎月の支払い対応のためにファクタリングを繰り返し利用。短期的には資金繰りが改善したものの、根本的な収支構造は変わりませんでした。

結果
・毎月の売上の一部が手数料として消える
・キャッシュフローが改善しない
・最終的に運転資金が枯渇

原因：一時的な対策を恒常的に使ってしまったこと。

失敗事例③：取引先への説明不足による信用低下

業種：製造業

3社間ファクタリングを利用したF社は、事前に取引先へ十分な説明を行っていませんでした。

結果
・「資金繰りが厳しいのでは」と誤解される
・取引条件の見直しを要求される
・一部取引が停止

原因：ファクタリングの仕組みや意図を共有しなかったこと。

失敗事例④：悪質業者を見抜けなかった

業種：個人事業主

「審査なし」「誰でもOK」といった甘い言葉に惹かれ契約した結果、実質的に高金利の契約だったケースです。

結果
・契約内容が不透明
・追加費用を次々と請求
・解約が困難

原因：契約書・業者の信頼性を確認しなかったこと。

失敗事例から学ぶ重要ポイント

ファクタリングは比較・検討が必須

「一時的な資金不足」への対策として使う

手数料・契約内容を必ず確認する

信頼できる業者を選ぶ

経営改善とセットで考える

まとめ

ファクタリングは正しく使えば強力な資金調達手段ですが、使い方を誤ると失敗につながるリスクもあります。成功と失敗の両面を理解し、自社の経営状況に合った判断をすることが重要です。

資金繰り改善、ファクタリングの基礎知識、業者選びの注意点など、より詳しい情報は https://gptonline.ai/
でも随時発信していますので、ぜひ参考にしてください。